Национальные банки не доверяют ИИ, криптовалюте и долларам

Основное беспокойство у экспертов вызывает то, что технологии управления, применяемые искусственным интеллектом, потенциально способны «ускорить будущие кризисы». Как отметил один из участников исследования, «ИИ помогает нам видеть больше, но решения должны оставаться за людьми».

Пока большинство задач, решаемых ИИ сосредоточено на рутинных аналитических задачах, а не на управлении рисками или построении инвестиционных портфелей. Фактически, большинство центральных банков используют искусственный интеллект для базовой работы, такой как обобщение данных или мониторинг рынков.

Доллар пока сохраняет лидерство, но мир становится многополярным

Опрос также выявил, что банки видят мир стремительно движущимся к многополярной финансовой системе. Это вызывает желание диверсифицировать резервы, но одновременно заставляет делать акцент на устойчивости и ликвидности, что сужает круг доступных активов. Почти 60% участников опроса хотели бы уйти от зависимости от доллара, однако беспрецедентная ликвидность казначейских облигаций США по-прежнему удерживает американскую валюту на якоре.

Один из участников рабочей группы отметил: «Мы переходим от системы доллар\евро к многовалютной резервной системе, но евро еще не готов возглавить ее». Статус доллара как главной резервной валюты в этом году подвергался сомнению из-за торговой политики США. Ожидается, что выиграют от этого евро и китайский юань, но доллар пока останется доминирующей валютой в золотовалютных резервах.

Интерес к криптовалютам есть, но доверия нет

Что касается цифровых активов, то здесь царит скепсис. Подавляющее большинство банков, 93%, не инвестируют в них. Исследование показало, что к токенизации относятся с интересом, а к криптовалютам - с осторожностью. Однако на уровне штатов в США уже начинаются первые подвижки. Например, Техас сделал первый шаг к созданию государственного крипторезерва, приобретя биткоин-ETF на 5 миллионов долларов. Это скромное начало, но оно приближает страну к созданию первого в США государственного запаса криптовалюты.

В качестве отправной точки власти Техаса приобрели биткоин-ETF на сумму 5 миллионов долларов. По словам представителя штата, это временная мера, «заполнитель места», пока идут приготовления к прямым инвестициям в биткоин. Также власти штата опросили представителей криптоиндустрии о лучших методах управления таким специфическим резервом. Теперь он может стать первым штатом США, который начнет долгосрочные инвестиции в криптовалюты на государственном уровне.

Применение ИИ в банковской системе России

Российские банки активно внедряют искусственный интеллект, и новая технология помогает не только ускорить выполнение рутинных задач, но и предложить клиентам совершенно новые услуги, делая банкинг более удобным и безопасным.

Одно из главных направлений внедрения ИИ это безопасность. Нейросети в режиме реального времени анализируют тысячи операций, чтобы выявить подозрительные действия. Если система видит, что вы вдруг пытаетесь перевести крупную сумму с карты на незнакомый счет в другом регионе, она может за секунды заблокировать операцию и отправить вам запрос на подтверждение.

Точно так же ИИ помогает самим банкам оценивать кредитные риски. Алгоритмы анализируют не только стандартную кредитную историю, но и тысячи альтернативных данных, начиная от поведения в мобильном приложении и заканчивая стилем жизни заемщика, чтобы точнее предсказать его надежность и выдать персональное предложение.

Современные российские виртуальные ассистенты, основанные на ИИ, умеют не только отвечать на вопросы о балансе или курсе валют, но и помогают оформить карту, разобраться в условиях страховки или даже дать персональный финансовый совет (стоит помнить о личной ответственности за следование таким советам) или напомнить о предстоящем платеже по кредиту и предложить его реструктуризацию.