Увы, после кончины должников большая часть займов тяжким бременем повисают на наследниках почивших, которые могут быть в том числе несовершеннолетними. Лично я слышала из ряда вон историю про 10-месячного малыша, который должен был расплачиваться за своего опрометчиво набравшего кредиты и внезапно скончавшегося отца.
Наследуются не только кредиты, но и долги по ипотеке и даже просрочка про ЖКХ…
Такое случается повсеместно. Вот, к примеру, история 40-летней Инны К. из Московской области.
Пожар в наследство
«Летом произошел пожар, и мой брат сгорел живым в своей же квартире. Это произошло не в Подмосковье, а в другом регионе. Как выяснилось уже после его смерти, брат накопил огромный долг по ЖКХ — около 500 тысяч рублей», — рассказывает женщина.
Разбирая вещи, семья умершего нашла расписку о том, что мужчина занял у своего знакомого деньги, сроки давности по расписке давно прошли, и, насколько им с матерью известно, никто никаких претензий при жизни ему не предъявлял. Но также и непонятно, может быть, покойник эту сумму уже и отдал — выяснять правду наследники опасаются. Как говорится, не буди лиха.
Саму квартиру после вступления в наследство они хотели бы продать, однако от долгов надеются избавиться пораньше.
«Честно говоря, особых возможностей погасить обязательства по ЖКХ у нас нет, поэтому рассчитываем на то, что найдется покупатель, готовый сразу внести долги в счет покупки недвижимости, либо вообще не будем вступать в наследство, чтобы не платить – хотя и жалко потерять квартиру, она стоит дороже», — рассуждает сестра умершего.
И по-прежнему дамокловым мечом висит над всей семьей, что однажды к ним явится физический кредитор брата, а отдавать ему долги будет нечем, но придется — наследство-то они получат, так что никуда не денешься.
В общем, выбирают сейчас между банкротством и тем, чтобы не забирать сгоревшую квартиру вовсе.
«Наследники не несут ответственность сверх стоимости того имущества, которое они получают, — объясняет правозащитница Мария Архипова. — Но обязательства по коммунальным платежам действительно «привязаны» к имуществу. Если наследник принял наследство (например, квартиру), то вместе с ней в нагрузку идут долги по ЖКУ, текущие платежи и т.д. Все эти займы активны не через 6 месяцев после принятия наследства, а с момента смерти человека».
Умер или нет, плати за воду и свет
«Такие долги не будут взысканы только в одном случае: если организация по ЖКХ или управляющая компания слишком поздно предъявят требования, только тогда долг может быть не взыскан в судебном порядке – сроки исковой давности 3 года», — продолжает юрист.
С управляющими компаниями можно попытаться и договориться: предложить рассрочку на оплату, списание штрафов и пени и т.п. Иногда УК идут на уступки, особенно если видят, что наследники не располагают крупными денежными средствами.
Как взыскание по долгам ЖКХ выглядит на практике после смерти должника? При обращении за взысканием долга компании предъявляют претензии наследникам или инициируют судебные производства.
«Если судебное производство было начато до смерти должника, его просто заменяют на ответчика — наследника (при выяснении, кто он). Если наследник согласен принять наследство, долг автоматически «переходит» на него в рамках наследственного дела. Если наследников нет или они отказались от имущества, то долг остаётся «без хозяина». Тогда взыскание становится практически невыполнимым», — подчеркивает эксперт.
Но есть и особые случаи, когда долги гражданина списываются и платить его близким ни за что не придется.
Есть кредит и нет кредита
Иван Р. подписал контракт с Минобороны зимой 2024 года. В начале весны прошлого года он погиб. Осталась жена Ирина и двое детей. Когда мужчина ушел на СВО, ему предоставили право на кредитные каникулы, но что будет теперь, волнуется женщина? Должна ли она, подтвердив право на наследство и получив все выплаты, рассчитаться с банком?
«Для списания займов бойцам и их семьям (если боец погиб) придется доказать свое право на получение льготы, — говорит юрист Юлия Гусейнова. — Необходимо собрать следующие документы: кредитный договор; заключение врачебной комиссии об инвалидности или документ, подтверждающий гибель, а также статус бойца СВО; судебный акт, объявляющий бойца погибшим; свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей»
Также для заявления по вопросу прекращения исполнительного производства необходима копия контракта.
В случае с Ириной до конца нынешнего года вдове необходимо обратиться в банк с заявлением и приложить к нему все необходимые документы. Ответ придет в течение 15 дней. Долг должны списать.
«Заниматься списанием уполномочены судебные приставы из ФССП, — комментирует юрист. — Кстати, те часто дежурят в пунктах для контрактников, где все объясняют заранее. В приостановке исполнительного производства поможет и портал Госуслуг. Зимой прошлого года законом № 391-ФЗ дополнили закон № 377-ФЗ. Он позволяет участникам СВО аннулировать старые займы в совокупной сумме до 10 млн рублей. Этой льготой имеют право воспользоваться жены погибших бойцов».
Инвалиды I группы могут самостоятельно подать в банк такое же заявление. Но им придется доказать взаимосвязь между службой на СВО и полученными травмами. Этот факт установит комиссия или медэкспертиза.
«Право прекратить обязательства по займам не возникает только в случае с пропавшими без вести. Сперва семье через суд необходимо признать своего участника СВО умершим и направить кредитору судебный акт об этом», — дополняет юрист.
Ипотеку же в случае гибели бойца также не нужно будет возвращать, ее оплачивает Росвоенипотека, так как Государственная Дума приняла на этот счет отдельный закон.
Ребенок успел подрасти
Ещё одна сложная коллизия, когда наследниками погибшего объявляются маленькие дети, которые в силу своего возраста не могли повлиять на поступки своих родителей, но даже будучи несовершеннолетними обязаны расплачиваться по их долгам. Если, конечно, они вступают в наследство. Интернет буквально кишит подобными делами.
В 2013 году беспрецедентное дело рассматривал Верховный суд РФ. Некий ростовчанин оформил кредит в банке. Выдали ему пластиковую карту на 420 тысяч рублей. Также у него было порядка миллиона других займов и ипотека. То есть в общей сложности он был должен полтора миллиона. Как пишут, просрочек в платежах не было, в 2018-м году мужчина скончался, имея оставшийся долг в 540 тысяч рублей с учетом всех процентов.
Наследство в виде квартиры принимала жена. В наличии имелась ещё и 8-летняя дочка.
Супруга, понимая, что не может выплатить эти деньги, от наследства отказалась в последний день его возможного принятия. Как известно, это полугодовой срок.
Такое же решение мать приняла и за дочь, вот только утвердить его передали в органы опеки, которым нотариус отослал все положенные документы.
Разрешение получили, но на 9 дней позже 6-месячного срока. И чисто технически посчитали, что ребёнок все-таки вступил в права наследства и должен выплатить за отца полмиллиона.
Мать спохватилась, но поздно — банк подал соответствующий иск к 8-летней девочке. Буква закона действительно трактует это правило однозначно: если не уложились с отказом ровно в полгода, то наследство, включая долги умершего, считается принятым. Се ля ви!
Суд первой инстанции банку в иске отказал, а вот суд апелляционной инстанции с претензией кредитного учреждения согласился. Кассация апелляцию тоже утвердила.
Но появилась ещё одна проблема: кроме оформленной на мужа и отца 1/2 квартиры, в которой проживала семья, другого наследства не было. Причем эта недвижимость была обременена ипотекой.
Так как суды признали правоту кредитора, часть квартиры (та самая доля в наследстве, от которой отказалась вдова) оказалась «выморочной», то есть переходящей в собственность государства. А оставшаяся 1/2 часть квартиры продолжала числиться за ней же, пережившей супруга.
В силу статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации половина жилища перешло к… администрации города, осуществляющей правомочия собственника в отношении выморочного имущества.
Насколько это справедливо? Ведь мать и дочь продолжали жить в этой же квартире, а чиновникам по большому счету та была не нужна.
«Притом что изначально иск был заявлен и к администрации города в том числе, которая приняла спорную долю как выморочное имущество. И в 2021 году суд взыскал долг с администрации города! Но затем пошла череда обжалований, когда банк зацепился за пропуск формального срока», — рассказывается об этом беспрецедентном деле на канале «Психоюрист».
Да, подобные квадратные метры положено выставлять на торги, но кто купит неликвид, в котором проживают действующие собственники? Больше семи лет, пока длились все эти тяжбы, семья продолжала пользоваться недвижимостью. Кстати, Верховный суд восстановил сроки принятия наследства, и уже повзрослевшая девочка официально перестала быть должницей своего отца.
Юристы сетуют, что некоторые, даже зная о том, что ипотека оформляется как минимум на 15-20 лет, не задумываются над тем, что могут серьезно заболеть или даже умереть за это время. «Почему некоторые не понимают, что надо в обязательном порядке оформлять страховку? Это надо выяснять», — говорят эксперты.
К сожалению, наши сограждане живут так, будто бы они бессмертны. Это часть нашего менталитета. Кто виноват, что на этом, увы, прогорают многие? Вопрос, как говорится, риторический.
Обсудить