Вторая национальная платежная система. Что даст альтернатива?

Тема о необходимости создания нового игрока национального уровня, который мог бы составить альтернативу НСПК и ее картам «МИР», муссировалась еще в 2023 году. СМИ цитировали интервью главы Сбера Германа Грефа, его высказывание о том, что было бы неплохо либо изменить статус НСПК и продать ее доли банкам-участникам, либо создать еще одного игрока, но на рыночной основе, который мог бы конкурировать с НСПК по качеству услуг и влиять на их ценообразование.

Планы тогда остались планами, но от них никто не отказался. И на Финополисе-2025 тема была поднята вновь, но уже приобрела более реальные очертания. Публично с инициативой выступил глава Альфа-Банка. По словам спикера, над созданием нового игрока уже работают, помимо самого Альфа-Банка, еще два ведущих игрока на розничном банковском рынке – Сбер и Т-Банк. Четкого плана, как и бизнес-модели, пока нет, или же партнеры не хотят раскрывать детали.

Пока речь идет о создании концепции. Но уже озвучена и предполагаемая стоимость проекта – порядка 10 млрд рублей. При этом эксперты говорят о необходимости именно рыночного проекта, инвесторами и участниками которого могут стать все заинтересованные банки, финтех-компании, операторы связи и ритейлеры. Но как и на каких условиях – пока неизвестно.

Предполагается, что альтернативная система платежей будет ориентирована на инновационные технологии оплаты – QR-коды, оплату по биометрии, платежные стикеры, NFC и ее импортозамещающие альтернативы, основанные на Bluetooth. От «устаревших» карточных платежей игроки намерены отказаться. Как минимум, карты допускаются лишь на начальном этапе проекта.

Учитывая участие в проекте Сбер с его наработанными платежными технологиями, вопросы технологической независимости проекта уже вызвали вопросы у экспертов рынка. Сразу вспомнили, что Сбер долгое время не хотел подключаться к созданной Центробанком Системе быстрых платежей (СБП), поскольку его собственная разработка - система мгновенных денежных переводов, к которой к тому времени уже присоединились «Тинькофф» (будущий Т-банк) и Совкомбанк - теряла смысл.

Невостребованным остался и проект единого универсального QR-кода, который Сбер разрабатывал и продвигал в консорциуме с Альфа-Банком и Т-Банком. Источники сообщали, что развитие QR-кода строилось на технологии MultiQR - разработке Сбера. И к осени 2024 года ее уже использовали 18 российских банков. Параллельно разработку проекта универсального QR-кода вела НСПК, и именно ее проект поддержал Кабмин. Использовать универсальный платёжный код банки обязаны с 1 сентября 2026 года, а его оператором выступит НСПК.

Но все эти наработки не пропадут – теперь они, судя по всему, и будут развиваться в рамках альтернативной национальной платежной системы.

Вероятно, к ним добавится и сервис мультибанкинга для физических лиц на базе стандартов открытых банковских интерфейсов (Open API), который не так давно анонсировали члены консорциума.

Если судить по числу розничных клиентов, которые, по данным из открытых источников, охвачены услугами экосистем Сбербанка (110,5 млн человек), Альфа-Банка (более 36 млн человек) и Т-Банка (51,8 млн человек), альтернативная платежная система, фактически, уже может иметь статус национальной. Смогут ли эти банки убедить своих клиентов использовать именно сервисы альтернативной платежной системы, зависит от того, почувствуют ли клиенты явные преимущества – удобство сервисов, скорость и финансовую выгоду.