Российские банки планируют отказаться от кешбэка

Раньше, когда покупатель расплачивался картой, банк получал комиссию от магазина — обычно около полутора-двух процентов от суммы. Часть этих денег шла на кешбэк, что делало программу лояльности выгодной для всех. Но теперь, когда люди всё чаще переводят деньги через СБП, а в перспективе начнут пользоваться цифровым рублём, комиссии для банков сокращаются до минимума. Например, за перевод через СБП банк берёт не больше 0,7%, а в случае с цифровой валютой комиссий может не быть вовсе. В таких условиях возвращать клиентам даже 1% от покупок становится невыгодно.

Тем не менее, полностью отказываться от программ лояльности банки не спешат. Кешбэк — это не просто приятный бонус, а важный инструмент удержания клиентов. Многие россияне привыкли к возврату денег и учитывают его в личном бюджете. Поэтому финансовые организации ищут альтернативные способы поощрения. Например, вместо универсального кешбэка могут появиться персональные скидки у партнёров, бонусы за подписки или накопление баллов, которые можно потратить только в определённых магазинах.

Некоторые банки уже тестируют новые модели. Тинькофф активно продвигает подписку «Плюс», которая даёт повышенный кешбэк, но за ежемесячную плату. Сбер делает ставку на программу «Спасибо», где баллы можно копить и обменивать на скидки. ВТБ и Альфа-Банк экспериментируют с кешбэком в виде повышенных процентов на остаток по счёту.

Для многих потребителей кешбэк стал привычной частью финансовой культуры. Люди выбирали определённые карты, магазины и даже способы оплаты, чтобы получить максимальный возврат. Без этого бонуса лояльность клиентов может пошатнуться, особенно в тех сферах, где конкуренция и без того высока. Бизнесу, вероятно, придётся компенсировать исчезновение кешбэка дополнительными скидками, бонусными программами или другими форматами поощрений.

Скорее всего, в ближайшее время потребители еще больше будут предпочитать оплату с системой быстрых платежей. Для предпринимателей это означает снижение эквайринговых комиссий, но и потерю маркетингового инструмента, который раньше подталкивал клиентов к покупкам. Теперь стимулировать спрос придётся другими методами — например, персональными предложениями или акциями, привязанными не к банковским картам, а непосредственно к бренду.

Банки, в свою очередь, наверняка предложат альтернативу. Возможно, это будут партнёрские программы с избранными магазинами, где скидки станут выше, но доступны только держателям определённых карт. Крупные ритейлеры могут расширить собственные системы лояльности, а небольшим компаниям, вероятно, будет сложнее конкурировать без поддержки банковских акций.

Особенно чувствительной эта ситуация окажется для малого бизнеса. Кафе, локальные магазины и сервисы часто использовали кешбэк как способ привлечения клиентов без серьёзных вложений в рекламу. Теперь им придётся либо увеличивать расходы на продвижение, либо придумывать новые способы выделиться — например, делать ставку на уникальный сервис или оригинальные маркетинговые ходы.

Пока рано говорить о полном исчезновении кешбэка, но его золотая эпоха, похоже, подходит к концу. Клиентам стоит готовиться к тому, что в ближайшие год-два банковские вознаграждения станут менее гибкими и более зависимыми от дополнительных условий.