BRICS или ШОС – кто построит новую систему международных платежей?

BRICS – 2024: в ожидании финансового прорыва

Репортажи и новости о саммите BRICS – 2024, который принял глав большинства государств БРИКС, делегации из 35 стран и шести международных организаций и 20 тыс. гостей, не сходили с первых полос практически всех СМИ мира почти неделю. И потому, он показал наглядно – изолировать Россию санкциями не удалось. Теперь «коллективному Западу» противопоставлен сильный «Глобальный Юг» - только членами БРИКС являются 10 государств, и еще 13 получили статус «стран – партнеров». И потому, что, как ни крути, модель однополярного мира во главе США сходит на нет.

Но в этом году от саммита BRICS, проведение которого было запланировано в России, ждали решений еще в одной важной сфере – сфере трансграничных платежей. Их ждала не только Россия, которую после февраля 2022 года отключили от международной межбанковской системы SWIFT, рынок которой покинули практически все международные платежные системы, а ее банки попали под санкционные запреты. Заинтересованы в таких решениях и страны – торговые партнеры РФ, и, прежде всего, члены БРИКС. Зависающие платежи в банках Турции, Индии, Китая, опасения вторичных санкций Минфина США, и даже вынужденный переход на проблемный механизм бартерных сделок (например, с Пакистаном) – все эти проблемы актуальны и требуют решения. И в последние месяцы перед саммитом это ожидание подогревалось особенно активно сообщениями о ведущейся разработке альтернативных платежных механизмов. К примеру, предполагалось, что в рамках BRICS – 2024 наконец-то станут известны подробности и механизмы работы платежной системы BRICS Bridge, предназначенной специально для трансграничных платежей между странами БРИКС.

BRICS Bridge: наводим мосты

Разработку проекта BRICS Bridge - цифровой расчетно-платежной платформы для трансграничных платежей между странами БРИКС – вели Минфин РФ и Банк России совместно с центробанками стран объединения. Официальной информации о ней, как и о предполагаемых механизмах ее работы, было известно очень немного. В июне текущего года «Известия» обнародовали комментарий замминистра финансов Ивана Чебескова о том, что платформа BRICS Bridge будет предназначена для расчетов в национальных валютах, в том числе цифровых. Гипотез было достаточно. Эксперты считали, что речь может идти и о цифровых валютах центральных банков (CBDC), и о выпускаемых центробанками стран БРИКС цифровых финансовых активах (ЦФА, - аналогах классических ценных бумаг и оцифрованных физических активах, привязанных к национальным валютам). В источниках сообщалось и о предложениях использовать технологии распределенных реестров (DLT) или новую многонациональную платформу для расчетов с помощью токенов.

10 июня ряд СМИ обнародовали информацию о том, что Минфин объявил о запуске платформы BRICS Bridge. А буквально перед открытием саммита BRICS – 2024 был опубликован доклад о BRICS Bridge, который подготовили Минфин, ЦБ РФ и консалтинговая компания «Яков и партнеры». Комментируя документ, министр финансов РФ Антон Силуанов заявил СМИ, что платежная система БРИКС позволит проводить экономические операции, снизив влияние третьих стран на международные расчеты и не испытывая зависимости от тех, кто решил сделать из доллара и евро оружие. Проект предлагает создание сети коммерческих банков, которые смогут проводить операции в местных валютах, а также установить прямые связи между центральными банками. Помимо этого, в BRICS Bridge будет использоваться система передачи финансовых сообщений – совершенно новая конструкция, механизм которой будет базироваться на новых форматах и подходах с учетом использования ЦФА. Все ждали, что на саммите платежную систему BRICS Bridge представят открыто и официально, или даже сообщат о ее запуске как минимум в пилотном режиме. Но официального релиза не случилось. Правда, сообщалось, что участники саммита проект обсуждали, и он был одним из ключевых вопросов, но в закрытом формате.

Аналитики полагают, что запуск BRICS Bridge должны предварять более детальные и обоснованные исследования, которые покажут последствия создания такой системы для национальных экономик, макроэкономической стабильности и положения населения. Кроме того, во многих странах нет законов, регулирующих использование ЦФА – сегодня они действуют только в России и Бразилии.

Правда, и в таком формате инициатива по созданию BRICS Bridge уже обеспокоила руководство западных мегарегуляторов. По их мнению, в частности, в ходе недавних встреч МВФ и Всемирного банка в Вашингтоне, альтернативная система платежей приведет к «возможной фрагментации глобальной платежной системы» (читай – к смещению доллароцентричной системы глобальных платежей с позиций лидера). Financial Times даже цитировал «одного из высокопоставленных представителей западного центрального банка», который заявил, что Западу необходимо ускорить работу над улучшением трансграничных платежей. США пытаются противодействовать увеличению объемов взаимных расчетов в обход доллара, расширяя санкции и угрожая банкам третьих стран «отключением от доллара за сотрудничество с Россией».

Доллар: еще популярен, но уже не доминанта

В принципе, беспокойство западных центробанков понятно. Последние месяцы доллар США, пусть и небыстро, но верно теряет позиции доминирующей мировой и резервной валюты. Доля доллара в международных валютных резервах снизилась с 70% в начале 2000-х годов до 58% сегодня.

Расширение торговых отношений РФ со странами БРИКС и переход к расчетам в национальных валютах свое дело тоже делает. Доля этих стран в торговом балансе России выросла за три последних года с 20% до 40%, а расчеты с ними в национальных валютах почти утроились и достигают, в среднем, 85%.

С этим мнением редакции IT-World можно не согласиться. К примеру, как считают аналитики компании финансовых услуг Kobeissi Letter, неизбежная смерть доллара как мировой резервной валюты – очень популярная тема для обсуждений, особенно после казанского саммита BRICS – преувеличена. Так, в мировых платежах для валюты США достигла 49%, а это самый высокий показатель за 12 лет, и только за последние два года он вырос на 9 процентных пунктов.

Но и оппонентам Kobeissi Letter есть, что возразить. Самое главное – то, что ее аналитические выкладки основаны на данных транзакций по SWIFT. Но они, как известно, не учитывают транзакционную статистику российских банков, которых отключили от этой системы еще весной 2022 года. А она обширна – это данные по платежным транзакциям с таким странами, как Китай, Индия Иран, ОАЭ, Саудовская Аравия и т.д., в том числе и проводимых в нацвалютах. К примеру, доля расчета в нацвалютах между РФ и Китаем к началу 2024 года достигала 92%, при объеме товарооборота в $158,47 млрд (к началу сентября); между РФ и Индией, по данным Международной торговой палаты – около 95%, между РФ и Ираном - более 96%. Некоторые эксперты полагают, что в ближайшие 5 лет страны БРИКС, скорее всего, увидят, как от расчетов в долларах и евро уйдет от 19,5% до 25,5% мировой торговли.

Интересные и еще два факта из той же статистики SWIFT: доля евро в международных расчетах упала с 39% до десятилетнего минимума – до 21%, а доля китайского юаня, наоборот, выросла за год с 2% до 5%.

BRICS Pay: трансграничные платежи QR-кодами

BRICS Pay – еще один платежный проект для стран БРИКС, активно обсуждавшийся весь последний год. Впервые о нем заговорили в 2019 году. По официальным сведениям, BRICS Pay представляет собой децентрализованную платежную инфраструктуру, в которой трансграничные расчеты будут возможны как через центральные банки членов клуба BRICS Pay, так и через отдельные банки. Было объявлено, что уже сегодня с помощью BRICS Pay, работающей на базе QR-кода, держатели карт Visa и MasterCard иностранных банков, которые не работают в России, смогут рассчитываться внутри РФ. И для наглядной демонстрации этого утверждения BRICS Pay запустили в демо-режиме уже на «Деловом форуме БРИКС» 17 октября.

Посетителям раздавали демонстрационные карты BRICS Pay с одноразовым QR-кодом. На смартфон нужно было скачать приложение BRICS Pay QR (оно доступно как для iOS, так и для Android), привязать в приложении карту и оплачивать покупки в магазинах с маркировкой BRICS Pay. Можно было оплатить кофе, чай или сувениры в магазинах, расположенных в зоне форума – для этого каждый участник получил на карту BRICS Pay по 500 рублей.

У BRICS Pay уже есть вполне работающий официальный сайт. Все желающие могут не только скачать приложение BRICS Pay QR, но и подать заявку на присоединение к консорциуму BRICS Pay. В систему BRICS Pay будет интегрирован кошелек для цифровых криптовалют стран БРИКС и банковских счетов, которая способна объединять аккаунты разных блокчейн-сетей, а также открытые счета в разных банках, указывается на сайте.

Запустить BRICS Pay в массовом порядке обещают к концу 2024 года. В перспективе, с ее помощью и россияне смогут оплачивать свои покупки в странах, присоединившихся к платежной системе - предполагается, что она может объединить до 150 стран.

Читайте также

Импортозамещение как драйвер экспорта: куда движется российская индустрия ПО

Российская индустрия программного обеспечения в 2023 году показала рост на 19,4% и достигла оборота 1,983 трлн рублей, что стало возможным благодаря активной внутренней поддержке и политике импортозамещения. Опрос более 300 компаний, проведенный ассоциацией «РУССОФТ», отразил ключевые тенденции отрасли: рост внутреннего спроса, падение экспортных доходов и кадровый дефицит, а также отметил направления для дальнейшего развития и выхода на новые рынки. IT-World разбирается, каким станет российский рынок ПО в ближайшие годы и какие вызовы ему предстоит преодолеть?

Собственная валюта БРИКС

О создании собственной валюты в рамках БРИКС разговоры идут еще с 2018 года. Идея заключалась в создании «корзины» из пяти национальных валют стран, входивших в БРИКС в те времена – России, Бразилии, Индии, Китая и Южной Африки. Но задача сформировать способы и условия широкого применения национальных валют стран-участниц при взаиморасчетах, говорят эксперты, сложная и дорогая, потенциалы экономик стран и их структура сильно отличаются. Предстоит обсудить, чем будет обеспечена единая валюта. Есть предложение использовать золото и другие природные ресурсы. И вопрос пока не решен, хотя от него и не отказались. Его также обсуждали на BRICS – 2024 в закрытом формате.

Известно, что самым активным апологетом единой валюты БРИКС является Бразилия. Уже сегодня известно, что ведущие экономисты страны разработали предложения по введению единой валюты БРИКС, и другой проект – по созданию региональной валюты для стран Латинской Америки. Именно Бразилия в следующем году будет принимать председательство в БРИКС. И, не исключено, более активно поднимать эти вопросы на саммите будущего года.

Кстати говоря, впервые купюра единой валюты БРИКС – в виде сувенира – была замечена на дипломатическом приеме, который посольство ОАЭ в ЮАР организовало по поводу полученного в 2023 году приглашения присоединиться к БРИКС. Иранское информационно агентство IRNA сообщало, что посол России в ЮАР Илья Рогачев преподнес послу ОАЭ в подарок купюру в 100 БРИКС. Кстати, изготовили ее в России.

На саммите BRICS – 2024 тоже была замечены символические банкноты БРИКС, изготовленные лимитированным тиражом именно к мероприятию на киржачской типографии. Ее держал в руках Владимир Путин, и одну из них передали главе ЦБ РФ Эльвире Набиуллиной. Купюра символизирует совместную работу страны-участниц БРИКС.

Платежная система ШОС: неформальное обсуждение

В последних числах октября СМИ растиражировали интервью, в котором о создании единой платформы для платежей рассказывал генеральный секретарь Шанхайской организации сотрудничества (ШОС) Чжан Мин.

Сегодня в ШОС входит 10 государств - Россия, Белоруссия, Индия, Иран, Казахстан, Китай, Киргизия, Пакистан, Таджикистан и Узбекистан, и 14 стран имеют статус партнеров по диалогу. Часть этих государств также являются членами БРИКС, часть получили статус стран-партнеров БРИКС. Доля взаиморасчетов в национальных валютах между странами ШОС также растет - с 2022 года она увеличилась с 40% до 92%. Ведется работа над переходом к свободному передвижению товаров, капитала, технологий и услуг на пространстве стран ШОС. «Однако, создание зоны свободной торговли в ближайшее время маловероятно, - говорит генсек. - Это долгосрочная цель».

Обсуждение единой платформы для платежей ведется пока в неофициальном формате, предупредил Чжан Мин. И известно о проекте пока очень мало. Собственно, почти ничего. Известно лишь, что в рамках ШОС созданы и работают специальная рабочая группа, где представлены центробанки и минфины государств-членов, и межбанковское объединение ШОС. И, цитируя генсека ШОС, «работа по этой линии активно продвигается».