Нулевая терпимость к мошенничеству: в России меняется подход к наказанию финансовых преступников

Еще недавно и банки, и правоохранительные органы, и особенно пострадавшие граждане справедливо отмечали, что приговоры злоумышленникам были чрезмерно мягкими. Нередки дела до суда попросту не доходили – из-за пробелов в законодательстве.

Но похоже, ситуация начала меняться: государство ужесточает ответственность за финансовые махинации.

Например, недавнее решение Василеостровского районного суда Санкт-Петербурга в отношении участников фиктивной инвестиционной компании, действовавшей с 2015 по 2019 год, привлекло большое внимание.

Четырех лжеброкеров признали виновными в мошенничестве в особо крупном размере. Их якобы международная брокерская компания лишь имитировала торговлю на финансовом рынке, тогда как «специалисты» осваивали сбережения доверчивых граждан. Аферистам удалось похитить более 78 миллионов рублей у свыше 70-ти человек, поверивших в обещания выгодных инвестиций. Суд приговорил преступников к срокам от 3,5 до 4 лет колонии общего режима.

Законодательная база также активно развивается. Так, в Уголовный кодекс РФ введена специальная статья (ст. 171.5 УК РФ), предусматривающая наказание до трех лет лишения свободы для «черных кредиторов» — лиц, незаконно выдающих займы. Тема крайне острая.

Нелегальные ростовщики выдают кредиты под астрономические проценты или под залог единственного жилья, заранее понимая, что человек не сможет их вернуть. Только за прошлый год Банк России выявил 821 случай подобного финансового «вампиризма».

Если оснований для уголовной статьи нет, для «черных кредиторов» предусмотрена административная ответственность – и она также стала значительно строже. Размер штрафов теперь может достигать двух миллионов рублей, а деятельность таких структур может быть приостановлена на срок до 60 суток. Эти меры направлены на то, чтобы сделать мошеннический бизнес экономически невыгодным.

Однако на повестке дня появляются новые, более изощренные способы обмана. Один из таких – превращение разовой услуги по подбору кредита в постоянный источник дохода через «подписку». Злоумышленники не просто берут единовременную плату за якобы помощь в получении займа, а оформляют подписку на рассылку предложений, регулярно списывая деньги с карт граждан.

Но как же это работает? Человек, нуждающийся в срочном кредите, обращается к черному брокеру, который обещает подобрать подходящее предложение. Клиент регистрируется на сайте, заполняет заявку и ждет решения. Но вместо реальной помощи в получении кредита он получает навязанную “подписку” на рассылку, с которой каждые 5-7 дней автоматически списываются значительные суммы. При этом никакая подписка или комиссия не гарантирует выдачу кредита — окончательное решение принимает только банк.

Если же кредит все-таки одобряют, мошенники используют это как повод обобрать клиента еще сильнее: помимо долга, ему навязывают “комиссию” лжеброкеру – до 25% от суммы займа.

Помимо того, что что они берут деньги за фиктивные услуги, на самом деле никак не влияя на одобрение кредита, «черные брокеры» нередко толкают самих граждан на нарушение закона. Например, они просят подделывать справки о доходах или создавать фиктивные места работы — фактически подставляя россиян под уголовную ответственность за подлог документов (ст. 327 УК РФ).

Борьба с финансовым мошенничеством постепенно переходит от точечных мер к системному подходу. Речь идет не только об ужесточении наказаний и усилении уголовной ответственности, но и о развитии концепции финансового иммунитета — создании такой среды, где преступная деятельность становится экономически бессмысленной. Это включает конфискацию и возврат незаконных доходов гражданам, а также многократные штрафы, исключающие повторное участие в подобных схемах.

Еще одним важным инструментом защиты прав граждан стало решение Банка России публиковать списки нелегальных кредиторов на своем официальном сайте. Эта превентивная мера позволяет потенциальным заемщикам проверять надежность финансовых организаций до заключения договора.

Ужесточение наказаний, рост штрафов и совершенствование механизмов контроля постепенно повышают «цену вопроса» для нелегального бизнеса. Нулевая терпимость к финансовым мошенничествам в России формируется. Но впереди еще много работы, чтобы обеспечить цивилизованное развитие финансового рынка.