Смогут ли возможности единого QR-кода обеспечить бесперебойность платежей на фоне сбоев?

В Национальной системе платежных карт (НСПК) сбой в работе СБП 10 июля оперативно прокомментировали, сообщив об увеличении времени на обработку операций и уточнив, что проблемы наблюдаются из-за «инцидента на стороне провайдера». Крупнейшие банки тут же предупредили своих клиентов об имеющихся трудностях с переводом платежей. По данным портала для отслеживания сбоев у интернет-ресурсов Downdеtеctor.ru региональные проблемы также наблюдались у Альфа-банка, Озон-банка, Яндекс-банка, банка «Санкт-Петербург» и иных. При этом платежные решения самих банков, такие как pay-сервисы, продолжали работать в штатном режиме.

По данным агентства Интерфакс, в Центре мониторинга и управления сетью связи общего пользования Роскомнадзора заявили об отсутствии DDoS-атак на инфраструктуру НСПК. Другими словами, внешней угрозы для сбоя в работе СБП не было, его причины – внутренние.

Это уже третий раз, когда были зафиксированы проблемы в работе СБП с начала 2025 года. Однако сбой 10 июля оказался самым долгим по времени. Пользователей настораживает, что длительность проблем в работе сервиса увеличивается. Предыдущие два сбоя наблюдались 26 марта и 14 февраля, но тогда трудности в проведении платежей были зафиксированы в течение около полутора часов.

Если же посмотреть на фиксацию проблем на большем отрезке времени, то ситуация выглядит еще более печальной. Так, за период с 1 июня 2024 года по 18 февраля 2025-го было зарегистрировано 12 сбоев на стороне систем НСПК общей длительностью 33 часа. Из них, по данным НСПК, только 2 инцидента были вызваны DDoS-атакой на ее платежную инфраструктуру. Причиной еще 5 сбоев стали работы на стороне самой системы, а по остальным 5 случаям подробная информация об обстоятельствах произошедшего не была опубликована. Все это крайне настораживает как простых россиян, так и профессиональных пользователей системы. Очевидно, что ставить в зависимость целую сферу от работы единственного монополиста в сложившихся условиях очень опасно.

Российский платежный рынок справедливо считается одним из самых развитых в мире.

При этом финансовые платежи в России завязаны на QR-кодах в разных сегментах – ЖКХ, чаевые и т.д.

Доля безналичных платежей на нем превышает 70%, а альтернативные составляют более 20%. Однако, по мнению экспертов, перебои в работе монопольно занимающего нишу платежей сервиса могут нести угрозу развитию безналичных операций в России. Если трудности продолжатся и будут увеличиваться по масштабу и длительности, то это может перечеркнуть достигнутый прогресс. Население и бизнес быстро вернутся хоть и не к таким технологичным, но зато безотказно работающим наличным платежам. По мнению экспертов, наблюдающиеся проблемы в работе СБП подчеркивают уязвимость действующей модели, связанной с платежным QR-кодом и планами по его внедрению на весь платежный рынок России в виде единого решения.

«10 июля платежи по СБП были недоступны в течение 2,5 часов, за это время, по предварительным оценкам, более 1 млн человек не смогли провести покупки, – подчеркнул доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян. – Переводы через сервис НСПК были недоступны с 15:37 до 21:55 мск, не смогли перевести средства за этот период около 500 тыс. человек. Очевидно, что проблему не стоит преуменьшать, она весьма значительна, несмотря на то, что НСПК и банки активно работают над разработкой механизмов, которые позволят устранить подобные негативные события в будущем».

Правда, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков занимает более оптимистичную позицию при оценке произошедших событий и критической ситуацию не считает. Он указал на оперативность реагирования НСПК на возникшие неполадки и эффективность переключения на резервные мощности, что позволило минимизировать негативные последствия для пользователей платежных систем.

На растущее беспокойство населения по поводу надежности доступа к безналичным средствам в условиях технических сбоев обратил внимание доцент экономического факультета Российского университета дружбы народов (РУДН) Лазарь Бадалов. Согласие с ним выразила экономист Татьяна Миннибаева. Она предупредила о возможности возврата к наличным расчетам и оттока средств из банковской системы в случае продолжения технических неполадок на фоне отсутствия альтернативных решений.

Между тем Анатолий Аксаков утверждает, что любая сложная технологическая инфраструктура в сфере платежей не функционирует в изоляции от других систем. Депутат указывает на необходимость комплексного подхода к обеспечению стабильности платежной экосистемы России.

Дискуссия вокруг внедрения единого QR-кода демонстрирует более широкую панораму. Очевидно, что финансовый рынок нуждается в балансе между унификацией платежных решений и сохранением конкурентной среды, особенно на фоне того, что QR как платежный инструмент используется в России в разных сферах, не только для оплаты покупок. Эксперты сходятся во мнении о критической важности обеспечения надежности и отказоустойчивости любой централизованной платежной системы. Однако проще всего это обеспечить с помощью нескольких работающих решений, которые будут одновременно бороться за потребителей, предлагая им более выгодные условия, что соответствует интересам простых пользователей, то есть всех россиян.