Баланс-Платформа рассказала, чем пользуются кредитные аферисты

Мошенники при получении ипотеки, потребительских и автокредитов в 2024 году использовали в основном схемы с подменой адреса регистрации и с некорректной идентификацией клиентов, говорится в исследовании финтех-компании "Баланс-Платформа", которое есть в распоряжении .

"Большинство примеров мошенничества при получении потребительских, ипотечных и автокредитов в 2024 году было связано с подменой адреса регистрации и с некорректной идентификацией клиентов. В ряде случаев злоумышленники использовали возможности искусственного интеллекта (ИИ)", - говорится в исследовании финтех-компании, предлагающей программное обеспечение и кредитные конвейеры для банков, дилеров, страховых, лизинговых и других компаний финансового сектора.

В свою очередь, CEO "Баланс-Платформы" Евгений Сеньковский обратил внимание на рост числа дипфейков и искусственного интеллекта. "Основные случаи кредитного мошенничества в 2024 году связаны с подменой анкетных данных. При этом мы отмечаем увеличение количества дипфейков и использования злоумышленниками ИИ при идентификации", - приводятся в исследовании слова Сеньковского.

Топ-менеджер отметил, что цифровые технологии, в том числе генеративный искусственный интеллект, развиваются стремительно и становятся доступнее широкому кругу пользователей, включая кибермошенников, поэтому подделывать документы профессионально становится все дешевле. Ответом на эти вызовы для финансовых организаций может стать усиление антифрод-процедур и онлайн-проверки данных о клиентах из верифицированных источников.

Согласно исследованию, при получении в российских банковских и финансовых организациях ипотечных кредитов искажение информации об адресе, доходе, количестве иждивенцев, наличии брака стало самым распространенным способом мошенничества. Изменения были зафиксированы в 7% от общего объема заявок, поступивших с января по ноябрь 2024 года в кредитные организации, которые используют ПО и кредитные конвейеры "Баланс-Платформы".

Случаи искажения данных для повышения вероятности одобрения и лимита автокредитов составили около 9% от общего объема заявок на автокредиты в финансовых организациях, с которыми сотрудничает "Баланс-Платформа". Мошенники пытались повысить вероятность одобрения кредитов на автомобиль, включая в кредитные заявки информацию о дополнительном доходе, меняя адреса места жительства и работы. Кроме того, были зафиксированы единичные случаи выдачи автокредитов на чужие документы.

В этом году также были зафиксированы попытки получения кредитной карты, кредита по чужому паспорту или генерации поддельного паспорта с помощью ИИ.

Попытки получения кредитной карты без предъявления оригинала паспорта, когда идентификация клиента происходит некорректно, среди клиентов "Баланс-Платформы", входящих в топ-10 банков по объему потребкредитования, составили около 2,5% от общего объема идентификации за январь-ноябрь текущего года. В отношении кредитных карт и потребительских кредитов за 11 месяцев подмена адреса регистрации для повышения вероятности одобрения и увеличения одобренного кредитного лимита составила 0,9% от общего объема заявок.