Криптовалюта против SWIFT: разработчики переходят на криптовалютные выплаты

Бурный рост выплат в криптовалюте

Новые данные платформ по управлению фрилансерами показывают, что корпоративные бюджеты массово переходят на криптоканал. Например, за первое полугодие 2025 года объем пополнений стейблкоинами вырос в 6,8 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024. Их доля в общих пополнениях компаний увеличилась с 5% до 13%. А средний размер пополнения вырос на 134% – до €10 000. Эти факты свидетельствуют о том, что многие компании уже не «пробуют» криптоканал как эксперимент, а перераспределяют туда существенные бюджеты, оптимизируя расходы и снижая транзакционные издержки.

Эти результаты подтверждают глобальный тренд: как отмечают аналитики, 2025 год уже рассматривается как «год стейблкоинов» для кросс-бордер-платежей. Крупные консалтинговые отчеты подчеркивают преимущества цифровых активов над устаревшими системами: стейблкоины работают 24/7, обеспечивают мгновенную финализацию транзакций и низкие комиссии, решая «вечные» проблемы скорости и стоимости традиционных платежей. По оценкам McKinsey, при сохранении нынешних темпов объем стейблкоин-транзакций может обогнать объем классических переводов менее чем за десятилетие.

Запрос фрилансеров: скорость и доступность

При принятии решения ключевую роль играют не только компании, но и сами исполнители. Независимые опросы ясно показывают возросший спрос фрилансеров на криптовалютные выплаты. Так, опрос Zero Hash выявил, что 93% фрилансеров хотят получать часть доходов в криптовалюте, а большинство из них предпочитает стейблкоины (привязанные к доллару) за их стабильность. Исполнители ценят то, что криптовалюта позволяет быстро снять деньги из любой точки мира, избежать волатильности локальных валют и ограничений банковской системы. Порядка 80% респондентов объяснили свои предпочтения скоростью и низкими комиссиями, отмечая, что крипторасчеты избавляют от проблем валютного контроля и задержек. Эта высокая готовность принимать криптооплату уже сказывается на практике: на платформе около 70% всех выплат фрилансерам производится именно в криптовалюте, несмотря на то, что часть крупных или разовых платежей по-прежнему идет традиционно на банковские счета.

Страны с высокой инфляцией или валютными ограничениями особенно активно переходят на крипту. По данным системы, лидерами по объему криптовыводов стали Аргентина, Казахстан, Армения, Индия, Грузия, Египет и Беларусь (там фрилансеры чаще выбирают USDT/TRC-20). Как отмечают специалисты, в странах с нестабильной экономикой криптовалюта уже стала не альтернативой, а базовой опцией для выплат, при этом процесс полностью оформлен юридически и сопровождается всеми документами (например, контрактами и актами). В итоге современный международный фриланс-пейролл превращается в мультирельсовую модель: компания отправляет деньги через стандартные каналы, а исполнители принимают средства там, где им удобнее, в крипте или в фиатных деньгах, при этом все финансовые документы предоставляются фриланс-платформой. Фрилансерам и удаленным специалистам важно иметь такой надежный инструмент для получения выплат (будь то в валюте или криптовалюте), а платформы вроде EasyStaff Payroll дают такую возможность — автоматизированную, простую и законную.

SWIFT: традиционная основа

Несмотря на бурный рост криптовалютных каналов, SWIFT по-прежнему остается важным элементом корпоративных расчетов. По нашим данным, в первой половине 2025 года доля SWIFT в пополнениях сохранилась на существенном уровне. Хотя криптовалютные пополнения выросли в 6,8 раза, традиционные методы (включая SWIFT) увеличились «всего» в 2,6 раза. Средний чек SWIFT-пополнений вырос с ~€7,8 тыс. до ~€9,4 тыс. за год (+21%), что значительно ниже динамики по стейблкоинам (+134%), но показывает укрупнение траншей. Количество операций через SWIFT увеличилось с 2 683 в первом полугодии 2024 до 5 772 в аналогичном периоде 2025 (+115%). Для сравнения: стейблкоин-транзакции за то же время выросли с 281 до 816 (+190%). В выплатах SWIFT удерживает около 10% объема, что подтверждает его востребованность при крупных транзакциях и случаях, где критична формальная отчетность. Эти данные отражают двойственность ситуации: SWIFT теряет относительную долю, но остается опорой для компаний, которым необходимы формальные банковские подтверждения и интеграция с ERP и привычными бухгалтерскими процессами. При этом система SWIFT остается дорогой и медленной для небольших сумм и многосторонних маршрутов. Именно поэтому McKinsey в Global Payments Report 2024 называет традиционные коридоры «относительно дорогими и сложными» в сравнении с альтернативами.

Регулирование меняет правила игры

Параллельно с ростом спроса происходят и важные регуляторные изменения, которые меняют конкурентный ландшафт платежных систем. В Европе, например, с начала 2025 года действует новый регламент о мгновенных платежах (EU 2024/886). Он обязывает банки предлагать расчеты в евро в режиме real time и не взимать за них комиссию выше, чем за обычные переводы. Вследствие этого стоимость европейских мгновенных переводов сравняется с обычными, а сами переводы станут доступнее. По сути, это снижает ценовые барьеры использования фиата в реальном времени — то есть параметры, в которых стейблкоины изначально имели преимущество (скорость и доступность). При этом ЕЦБ и ЕС уточняют требования по стабильности стейблкоинов (директива MiCA), что обеспечивает правовую ясность для резервационных правил и повышает доверие корпоративных клиентов.

На глобальном уровне G20 и Совет по финансовой стабильности (FSB) активно продвигают улучшение трансграничных расчетов: они устанавливают цели по снижению стоимости переводов и ускорению клиринга. В стратегии FSB прямо указано, что необходимо расширять многосторонние платежные коридоры и внедрять новые технологии для их ускорения. Все это создает благоприятный фон для распространения стейблкоинов. В частности, ведущие аналитики отмечают, что «с появлением регуляторных вех стейблкоины все глубже проникают в традиционные сегменты рынка». Корпоративные финансы теперь будут более активно сравнивать, что выгоднее и удобнее: почти бесплатный и мгновенный SEPA-платеж в евро или еще более простой USDT-перевод.

Многоканальная стратегия бизнеса

Такая архитектура становится нормой корпоративных выплат. Компании комбинируют различные каналы в зависимости от задач: суммы, сроков и требований отчетности. Стандартные банковские переводы (SWIFT/SEPA), карты, PayPal и локальные способы по-прежнему востребованы там, где важна формальность и интеграция в привычную бухгалтерию. А стейблкоины используются там, где нужна скорость и гибкость (например, для срочных мелких выплат или работы с исполнителями в сложных юрисдикциях).