Российский сегмент международных расчетов снижает зависимость от SWIFT

05:00
13 Августа 2025
19

18-й пакет санкций ЕС против РФ, который предусматривает отключение от SWIFT еще 22 российских банков и запрет на проведение с ними любых транзакций в юрисдикции ЕС, Брюссель уже назвал «одним из самых жестких». IT-World анализирует, как с вызовами справляется отечественный сегмент международных расчетов.

18-й пакет санкций против РФ, одобренный ЕС, должен был нанести болезненный удар по отечественному финансовому сектору. От международной системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT отключили еще 22 российских банка, ввели абсолютный запрет на любые финансовые операции с ними, также с Российским фондом прямых инвестиций (РФПИ), его субфондами и аффилированными компаниями. Запретительные меры достаточно резонансны и, естестственно, обсуждались в экспертной среде широко. Тем не менее, никакой особой паники они не вызвали.

«Новые меры трудно назвать безболезненными, но их разрушительная сила явно преувеличена. Если бы они вводились в 2022 г., когда уровень экономической взаимозависимости России и ЕС был значительно выше, а привычность санкций для российской экономики значительно ниже, то их эффект действительно мог бы быть весьма серьезным. Но мы живем в реалиях 2025 г., когда наращивание усилий не приводит к пропорциональному ущербу», - комментирует в СМИ Иван Тимофеев, генеральный директор Российского совета по международным делам (РСМД).

Тут вполне уместно напомнить хронологию событий и вспомнить, кто есть кто.

Юридически SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это кооператив, зарегистрированный в Бельгии в далеком 1973 году. Фактически – это система единых правил и стандартов обмена информацией о переводах между банками. С развитием глобального банковского рынка стало ясно, что обработать в автоматическом режиме и без задержек огромное количество сообщений о переводах средств между банками можно, если форматы этих сообщений будут одинаковыми.

Первый перевод через SWIFT, напоминает история, был проведен в 1977. Банки получили возможность оперативно – за считанные минуты – и безопасно – по защищенным каналам связи и с использованием протоколов шифрования - обмениваться сообщениями единого стандарта об операциях и также оперативно подтверждать их.

Сегодня SWIFT – фактически глобальный монополист - объединяет свыше 11 тыс. финансовых институтов более чем 200 стран мира. Пользователями SWIFT являются, как минимум, все крупнейшие банки.

Россия, по данным из открытых источников, занимала второе место по количеству пользователей SWIFT, уступая лишь США. В SWIFT было представлено более половины - около 300 - всех российских банков. Но это – до февраля 2022 года.

Кого исключили из SWIFT?

Собственно, отключением от SWIFT Россию стали пугать с 2014 года. Министр финансов Франции Брюно Ле Мэр (Bruno Le Maire) даже называл запрет SWIFT в России «финансовым ядерным оружием».

И в марте и июне 2022 года под такой запрет, которые ввели 5 и 6 пакеты санкций ЕС, попали первые десять российских банков. Их названия легко найти в открытых источниках:

Читайте так же:

Трамп внезапно изменил отношение к главе Intel

Сбербанк
Внешэкономбанк
ВТБ
Промсвязьбанк
Московский Кредитный Банк
Россельхозбанк
Банк Открытие
Новикомбанк
Банк Россия
Совкомбанк

С 17 марта 2025 года начал действовать 16 пакет санкций ЕС, а с ним от SWIFT отключили еще 13 банков РФ. В релизе Еврокомиссии было указано, что речь идет о «региональных банках, важных для российской финансовой и банковской системы». Их список также был обнародовал в Сети:

Читайте так же:

Трамп внезапно изменил отношение к главе Intel

Ак Барс
Банк Уралсиб
Точка
Синара
Росэксимбанк
Примсоцбанк
ББР-банк
Мирбизнесбанк
Кузнецкбизнесбанк
Банк «Кубань-кредит»
Национальный резервный банк (НРБ)
РНКО «Платежный конструктор»
НКО «Петербургский расчетный центр».

И, наконец, 18-й пакет санкций от ЕС, который заработал с 9 августа 2025 года и наложил запрет на работу со SWIFT еще для 22 отечественных кредитно-финансовых институтов. В их числе – и два, принадлежащих бигтехам:

«Черный список» Минфина США

Помимо того, что сама SWIFT, следуя решению властей Евросоюза, была вынуждена отключить ряд российских банков, из-за изменений в геополитической ситуации возникли и другие сложности. Многие банки-корреспонденты других стран стали вводить ограничения, прекратили работу с какими-то российскими банками, накладывают на них те или иные санкции.

Как сообщают информированные источники, в период с 2022 по 2025 год под санкции попало более 100 российских банков.

Еще около 50 российских банков, финансовых структур и национальная система платежных карт «МИР» вошли и в другой запретительный список – SDN-лист (Specially Designated Nationals), который ведет управление по контролю за иностранными активами (OFAC) при Минфине США. Включение в SDN-лист означает заморозку активов банка в США, запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами, запрет иметь корреспондентские счета в иностранных банках и, как следствие, невозможность отправлять международные переводы. Правда, во многом списки банков из SDN-листа и из санкционных списков ЕС пересекаются.

Что нам осталось от SWIFT?

Тем не менее, даже простой арифметический расчет показывает, что в РФ осталось достаточно большое число банков, поддерживающих SWIFT-переводы и для частных, и для юридических лиц. В их числе, отмечают эксперты, есть и системно значимые, и крупные, и связанны с иностранными структурами. Их названия также можно найти в открытых источниках и в Сети. Но мы в IT-World решили не приводить их. По большей части из-за того, что ситуация меняется постоянно.

Технически переводы по SWIFT и сегодня доступны и юридическим, и физическим лицам этих банков. Ситуация не катастрофична, но далеко не самая простая. Стоит участь, что каждый банк имеет право самостоятельно устанавливать условия работы, комиссии и ограничения по таким переводам. И чем меньше банков работают со SWIFT, тем более невыгодными становятся тарифы для клиентов у оставшихся.

Вторая неприятность – сужение списка стран, в которые можно отправить переводы по SWIFT. Самые проблематичные переводы – в Европу и США.

Третья – увеличение времени переводов. Стоит вспомнить, что SWIFT – не платежная система. По ее каналам передается исключительно информация о переводе, а сам перевод – физические перемещение средств – занимает, в среднем, от 1 до 5 рабочих дней. Но это в среднем. В частности же сроки зависят от направления, валюты платежа, количество банков-посредников и валютных проверок. Все это может занянуть срок перевода до нескольких дней и даже недель.

И, наконец, повышенный уровень риска. Формальный доступ к SWIFT сегодня уже не гарантия успешного перевода. Даже от тех российских банков, которые формально продолжают работу с этой системой, исходящие переводы на практике могут обрабатываться неделями, от клиентов требуют дополнительных документов, объяснений, контрактов, назначения платежей. Платежи из России часто отклоняются и попросту бойкотируются. И клиентам стоит быть к этому готовым.

Доступные альтернативы

СПФС

Скажем откровенно – столь же полноценной альтернативы SWIFT-переводам пока нет. Но последние несколько лет санкции и ограничения со стороны SWIFT уже не кажутся такой уж серьезной катастрофой. Как минимум потому, что ЦБ РФ создал свою Систему передачи финансовых сообщений - СПФС. По открытым данным, к январю 2025 года в СПФС участвовали 584 организации, в том числе около 200 иностранных банков из 20 стран.

К началу 2025 года к СПФС было подключено 584 банка и компании из 20 стран мира. В их числе – банки стран Евразийского экономического союза (помимо российских – банки Белоруссии, Казахстана, Армении, Кыргызстана), а также Турции, Швеции, Франции, Японии, Таджикистана, Кубы, Германии и Швейцарии.

Напомним также, что с 1 октября 2023 года для переводов внутри России использовать SWIFT запрещено. С этой даты для передачи финансовых сообщений российские банки могут использовать лишь отечественные сервисы - собственные банковские системы либо сервисы сторонних российских компаний, в том числе и СПФС. Явные преимущества переводов по СПФС – независимость от международных санкций и более низкие, чем при переводах через SWIFT, комиссии за переводы.

CIPS

В октябре 2015 года в Китае была запущена Трансграничная межбанковская платёжная система CIPS (Cross-border Interbank Payment System). В отличие от SWIFT, по каналам которой передается лишь информация о платежах, CIPS является и платежной системой, обеспечивая клиринг и расчёты.

По официальной информации, к осени 2024 года в системе CIPS насчитывалось 160 прямых участников и 1413 косвенных из 117 стран и регионов. Бизнес CIPS охватывает, в целом, 185 стран и регионов, включая Азию, Европу, Океанию, Африку и другие регионы мира, через более чем 4,7 тыс. корпоративных банковских учреждений.

По данным информированных источников, в настоящее время к CIPS подключено 30 российских банков, так что отправить перевод через нее – в принципе, не проблема. Единственно ограничение - CIPS это одновалютная платежная система, и работает она только в юанях.

СБП

Система быстрых платежей (СБП) - сервис Банка России, запущенный в январе 2019 года – создавалась специально для мгновенных и дешевых переводов между клиентами российских банков. Но сегодня ей можно воспользоваться и для переводов за рубеж. Правда, пока только в 9 дружественных стран мира: Белоруссию, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Абхазию, Армению, Молдавию и Лаос.

Отправить такой перевод могут лишь клиенты нескольких банков. Но в их числе – крупнейшие розничные игроки. По данным из открытых источников, такой сервис предлагают Альфа-Банк, ВТБ, банк «Новиком», РСХБ и «Т-Банк».

Перечень зарубежных банков, принимающих переводы через СБП, постоянно меняется - на момент создания данного материала в списке находилось 50 кредитных организаций. Список стран, с которыми работает тот или иной банк, также индивидуален.

Российский сегмент международных расчетов снижает зависимость от SWIFT. Рис. 1

Руфат Абясов, основатель финтех компании GBIG HOLDINGS:

После отключения России от SWIFT большинство банков потеряли возможность осуществлять трансграничные платежи. Россия за короткое время смогла сократить зависимость от SWIFT, но для создания полноценной альтернативной системы потребуется еще некоторое время.

Система СПФС используется, в основном, для расчетов со странами СНГ и БРИКС. Сегодня применяются такие инструменты, как китайская система CIPS. Банки Индии, Казахстана, Кыргызстана, Турции и ряда стран СНГ используют для оплаты трансграничных контрактов российских платежных посредников и агентов. С августа 2024 года Банк России разрешил использовать криптовалюты в международных платежах. Был создан Экспериментальный Правовой Режим (ЭПР), в рамках которого осуществлять расчеты по международным контрактам можно с помощью криптовалют, таких как биткойн и USDT. Однако схема подвержена влиянию текущего курса доллара, снижающегося по всему миру.

Сбербанк Онлайн

Сервис по переводу средств за рубеж у Сбербанка, пожалуй, самый интересный. В настоящее время переводы доступны в 20 стран бывшего СНГ и дальнего зарубежья. Полны список открывается в личном кабинете пользователя Сбербанк Онлайн: Абхазия Азербайджан Армения Белоруссия Вьетнам Индия Индонезия Иран Казахстан Китай Кыргызстан Монголия Молдова Сербия Таджикистан Таиланд Турция; Узбекистан Филиппины Южная Осетия.

Условия перевода зависят от страны назначения, банка получателя и способа получения перевода. Для каждой из стран доступны несколько способов перевода (по фамилии, имени и номеру телефона, по номеру счёта, по номеру карты) и способов получения перевода (наличными, зачислением на банковский счёт, зачислением на карточный счет), различны лимиты переводов и, соответственно, его стоимость.

Мультиканальность

Вопрос международных расчетов - один из ключевых вопросов, стоящих перед отечественной экономикой. Система международных расчетов стала мультиканальной. Отечественным банкам, и, соответственно, их клиентам стали доступны различные варианты международных расчетов, которые можно использовать в зависимости от текущей ситуации.

Веяния нового времени - расчеты в криптовалюте, расчеты в стейблкоинах (например, рублевый стейблкоин A7A5, запущенный в Кыргызстане и привязанный к российскому рублю – прим. ред.). Появились различные неттинговые системы, большое число платежных агентов (финансовых посредников).

Отечественная сфера международных расчетов оказалась, несмотря на все сложности, оказалась довольно устойчивой и продолжает развиваться. Просто она стала совсем другой.

Подсчитать, какая доля международных транзакций российских банков проходит через SWIFT сегодня, не возьмется ни один эксперт. Хотя бы потому, что сама SWIFT такой статистики не ведет.