Телефонные мошенники придумали очередные способы развода: на крючке каждый россиянин

Жулики из кол-центров начали «похищать» россиян

Сценарии мошеннических разводов постоянно трансформируются. Они соответствуют не только новостной повестке, но и меняющемуся российскому законодательству.

Эксперт проекта «За права заемщиков» Александра Пожарская обозначила тренды, которые специалисты видят при работе с обращениями пострадавших к правозащитникам.

В 2021 году основной целью злоумышленников было похищение сбережений со счетов жертв. В 2022-м к этому прибавились уговоры взять еще и кредит. В 2023-м мошенники стали активно разводить россиян на продажу имущества – квартир, автомобилей. В 2024-м ко всему этому букету добавились случаи принуждения жертв к вандализму, экстремистским и террористическим действиям. В конце года лавинообразно посыпались сообщения, что в одном регионе девушка подпалила банкомат, в другом мужчина взорвал петарды в помещении суда, в третьем – молодые люди подожгли релейные шкафы, и так далее.

Участились случаи лжепохищений одного из членов семьи, рассказывает адвокат Ирина Чеботарева. Мошенники под разными предлогами заставляют жертву поменять сим-карту, уехать в другой район и ни с кем не общаться. После изоляции родным начинают поступать звонки с требованием выкупа «похищенной» жертвы. На самом деле никакого похищения не происходит – аферисты руководят процессом с территории Украины. Но они выстраивают комбинацию настолько правдоподобно, что родственники им верят.

Сценариев, по которым действуют жулики, много. Иногда они разыгрывают целые спектакли с несколькими действующими лицами.

– В нашей практике был случай, когда бригада лжеспециалистов из разных структур уговорила женщину сначала отдать им свои накопления, затем оформить кредиты в разных банках и продать квартиру на Ленинском проспекте, – приводит пример Александра Пожарская. – При этом в течение недели женщина находилась на телефонной связи с мошенниками круглосуточно, они не позволяли ей положить трубку. В конце своего сценария они убедили измученную жертву выбросить свою сим-карту и приобрести для пользования кнопочный телефон. Купили ей билет в Петрозаводск и даже забронировали гостиницу. Несколько дней женщина ни с кем не общалась, питалась в номере кефиром и булками. А мошенники тем временем звонили ее родственникам и требовали выкуп. К счастью, женщину нашли. Было возбуждено уголовное дело, ведется следствие.

Найти ключ аферисты могут к любому человеку

– По нашему опыту, женщины чаще становятся жертвами мошенников, чем мужчины: примерно 70% против 30%, – продолжает Александра Пожарская. – Впрочем, возможно, мужчине просто тяжелее признаться, что его развели, поэтому они реже обращаются за помощью. С одной стороны, в их душе сидит страх, внушенный мошенниками, с другой – стыдно рассказывать о своем «позоре».

Кстати, жертвы в процесс общения с мошенниками, даже поняв в какой-то момент, что дело нечисто и их, скорее всего, обманывают, чаще всего затягивают с походом в полицию, к юристам, правозащитникам, в Центробанк. И продолжают выполнять указания аферистов. Когда жертва только сняла деньги со своего счета, но еще не перевела их на «безопасный счет» мошенникам, у нее есть шанс ничего не потерять. Главное – взять паузу и обратиться за советом к специалистам, родным, друзьям, которые снимут пелену с глаз. Но как только деньги ушли аферистам, вероятность вернуть их падает практически до нуля.

В случае с продажей имущества ситуация несколько иная.

– У всех на слуху случай с певицей Ларисой Долиной, потерявшей квартиру, – продолжает Александра Пожарская. – Сделка там спорная, но есть добросовестный приобретатель, заплативший деньги за квартиру. И он не виноват, что Долина допустила ошибку и что она доверилась злоумышленникам. Юристы считают, что спор по поводу этой жилой площади будет длиться, пока не будет заключено мировое соглашение, честь по чести. Наверное, Долиной будет легче смириться с потерей этого имущества и пойти на мировое соглашение, в качестве которого уступить добросовестному приобретателю. Вряд ли она сможет вернуть себе это имущество, даже с учетом ее влияния и связей.

Представители каких социальных слоев ведутся на уловки телефонных мошенников? Как видим, не только пенсионеры, одинокие граждане, но и россияне, занимающие высокие должности, лица, причастные к общественной жизни. Жертвами все чаще становятся сотрудники правоохранительных органов. Складывается впечатление, что мошенникам интересно обмануть человека, который либо владеет сверхдоходами, либо облечен высокими полномочиями.

Мошенники работают по гениальным инструкциям, предусматривающим все подходы к человеку. Они ведут большую подготовительную работу, собирают полное досье. Далее они прорабатывают, как реагировать на возражения жертвы. Социально-психологическая и эмоциональная природа людей прекрасно изучена, и мошенники идеально эксплуатируют это знание.

Естественно, они ведут разговор в быстром темпе, не дают подумать, не разрешают ни с кем общаться. Объясняют, что идет суперважное расследование преступления национального масштаба. Манипулируют должностью и заслугами: «Вы же генерал, неужели вы не поможете Отечеству?..» Еще один козырь мошенников – если человек в свое время официально подписывал документ о неразглашении информации. Они упирают на это и требуют никому не рассказывать, что происходит с ним сейчас. Жертва чаще всего и не рассказывает.

– Мошенники давят или на страх, или на чувство ответственности, или на чувство безысходности, или комбинируют эти подходы. Найти ключ они могут к каждому, – уверена Ирина Чеботарева.

Карты дропов блокируются в течение двух суток

Поскольку основная масса кол-центров, которые грабят россиян, находится на Украине, даже в случае успешно проведенного российскими специалистами расследования задержать преступников невозможно.

– Преступления мошеннического характера отличаются высоким уровнем латентности и низким уровнем раскрываемости, – рассказывает адвокат Ирина Чеботарева. – Поскольку в основном злоумышленники находятся за границей, установить исполнителей и организаторов не представляется возможным. Каналы по обмену информацией между Россией и Украиной сейчас не работают.

В декабре прошлого года в Москве накрыли мошеннический кол-центр, который работал с иностранными гражданами. Точно так же должно происходить вскрытие ячеек на Украине.

– Мошенники пользуются протекцией украинских властей и делятся доходами с силовыми органами Украины, которые совершенно не заинтересованы в раскрытии преступлений, – говорит Александра Пожарская.

Явное достижение российских властей: до одного-двух дней сократился срок жизни банковских карт дропов, через которые на счета мошенников поступают деньги жертв. Прежде от первой транзакции до блокировки дропперской карты проходило несколько недель.

Напомним, дропы – это люди, которые участвуют в преступной схеме мошенников, предоставляя им «в аренду» карты российских банков для транзита или обналичивания похищенных средств. Все чаще злоумышленники привлекают к подобной деятельности подростков от 14 до 18 лет, уверяя их в полной безнаказанности при высоком доходе. И это, как и все речи, льющиеся изо ртов мошенников, ложь.

Конечно, до серьезного наказания дело действительно не доходит, хотя ряд экспертов настаивают на привлечении дропов к уголовной ответственности с реальными, а не условными сроками. Тем не менее даже разовое участие в преступной схеме осложняет дропу жизнь. Его данные заносятся в специальную базу, оператором которой выступает Банк России. Замораживаются все банковские счета. Снять деньги дроп, впрочем, может, но только придя в банк и доказав легальное происхождение лежащих на картах средств. В оформлении новых счетов и в получении кредитов дропам отказывают.

«Будьте на постоянной связи с пожилыми родственниками»

В конце июля прошлого года вступили в силу поправки в закон о Национальной платежной системе, в рамках которых банки обязаны в ряде случаев компенсировать гражданам похищенные средства. Несмотря на это, среди россиян, к сожалению, растет уровень потерь. Если в 2021 году максимальная сумма, которую потеряла жертва, составила два миллиона рублей, то теперь не редкость, когда мошенники вытягивают суммы в 20 миллионов.

В марте вступает в силу норма о добровольном самозапрете на кредиты. Подать заявление о самоограничении можно будет через Госуслуги, а с сентября – и через отделения МФЦ.

В первом чтении приняты изменения в законодательстве, предложенные Банком России: будет действовать 48-часовой период охлаждения при заключении договора кредитования и при зачисления денег на недавно открытые виртуальные карты. Будет введен лимит по зачислениям на такие карты.

В июле 2024 года банки получили от Центробанка нормативный документ с указанием всех признаков подозрительных операций. Если у кредитного учреждения возникают обоснованные сомнения, клиент должен несколько раз одобрить перевод денег на подозрительный счет. Но если гражданин под психологическим воздействием мошенников через двое суток не откажется от своего желания, банк обязан выполнить операцию. И в этом случае ответственность ложится на плечи жертвы: требовать компенсации от банка впоследствии он не сможет.

– Что касается законодательного регулирования, я бы начал с банков. У нас добропорядочные люди иногда не могут получить кредит. А мошенники берут займы дистанционно, через приложения. И им дают баснословные суммы. Ко мне обратился обычный грузчик предпенсионного возраста из Ульяновской области, на которого мошенники повесили два кредита на миллион с лишним рублей. Теперь ему всю жизнь придется расплачиваться. Вопрос: почему банки так легко выплачивают кредиты в онлайн-режиме? – говорит член Совета Федерации РФ Айрат Гибатдинов.

Необходимо ограничить сумму выплат дистанционно до ста тысяч рублей, считает сенатор. Этого человеку в принципе хватит на срочные нужды. Не факт, что именно такая сумма должна быть максимальной – может, стоит ограничиться и 50 тысячами. А если россиянину требуется больше денег – пусть приходит в отделение банка и оформляет кредит на месте.

Есть еще одна большая проблема. Классическая ситуация: бабушка под воздействием угроз мошенников приходит в банк и просит выдать ей все сбережения. И сотрудники, не задавая вопросов, эти сбережения выдают. Требуется ввести жесткие правила для банков по поводу выдачи крупных сумм, особенно если клиент хочет снять все деньги со своего счета, утверждает Айрат Гибатдинов.

– Государство может предпринимать сколько угодно усилий для защиты граждан, вводить новые нормы и технологические инструменты. Но пока сами граждане этими инструментами пользоваться не начнут, ущерб от мошеннических действий будет расти, – говорит Александра Пожарская. – И все же в целом люди стали более внимательными. Они знают, что нельзя сообщать коды из СМС, нельзя доверять звонкам от якобы сотрудников правоохранительных органов, Центробанка, ФСБ, которые требуют перевести деньги на «защищенный» счет. Правда, таких лишь 60-70%. Остальные, к сожалению, могут повестись на уловки мошенников.

– Необходимо быть на постоянной связи с пожилыми, больными родственниками. Объясните своим близким, что решать финансовые вопросы по телефону нельзя. В то же время нужно быть начеку, если вам позвонила мама, бабушка или тетя с какой-то странной просьбой, со странными интонациями, особенно если речь идет о деньгах. Мошенники используют подменные номера, активно применяют искусственный интеллект, который достоверно копирует голос человека. Положите трубку и сами перезвоните близкому человеку, желательно по видеосвязи, – рекомендует Ирина Чеботарева.