Названа доля уязвимых для «черных кредиторов» россиян: каждый шестой готов брать нелегальные деньги

Обратиться за займом к работающим без официального разрешения кредиторам могут до 15% россиян, если им предложат ссуду на 7% ниже, чем в банках или МФО. Об этом свидетельствуют данные опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения . Как уберечь россиян от нелегального кредитования в России в таких условиях, выяснил у экспертов.

Практически каждый шестой россиянин готов обратиться за займом к «черным кредиторам», если они предложат ставку на 7% ниже, чем в официальных финансовых организациях. Согласно данным аналитических агентств, средняя полная стоимость кредита (ПСК) наличными в июле 2025 года составляла 32,8% годовых. Соответственно, почти пятая часть работающих россиян готова будет обратиться к нелегальным кредиторам, если те предложат заем под 25%. Причем, согласно данным ВЦИОМ, среди клиентов микрофинансовых организаций (МФО) таких россиян еще больше — порядка 24%. Кроме того, 6% опрошенных готовы взять кредит у «черных кредиторов» даже при разнице в ставке всего в 1%. А при снижении на 5% на такой шаг согласны 9% респондентов.

Главная причина выбора «черных кредиторов» у россиян — это невозможность получить заем в легальных финансовых организациях. Об этом заявили 70% граждан. Среди иных причин называют отсутствие официального дохода (49%), более быстрое и простое оформление у нелегалов (40%) и наличие уже существующих нелегальных долгов — например, из-за азартных игр (25%). В категорию граждан, которые чаще других становятся жертвами «черных кредиторов», также попадают люди с плохой кредитной историей, судимостью, отсутствием «белого» дохода или слишком большой долговой нагрузкой. Любопытно, что в этой же группе риска оказывается и молодежь, потому что у только вступивших во взрослую жизнь россиян часто нет кредитной истории и стабильных доходов, однако имеется высокий запрос на потребление.

Как видно из социального портрета тех, кто может воспользоваться услугами «черных кредиторов», одними только уроками финансовой грамотности этих людей от обращения к нелегалам защитить будет сложно. «Значительное количество граждан имеют неподтвержденные доходы, и с учетом мер по сокращению долговой нагрузки займы от профессиональных кредиторов становятся все менее доступными для них, — поясняет генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. — А так как многие из них предпочитают именно неформальную занятость, то и просветительские «прививки» от нелегального кредитования в данном случае не работают».

Среди клиентов «черных кредиторов» порядочное количество платежеспособных и состоятельных клиентов и даже довольно успешных предпринимателей. Как отметила эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александра Пожарская, некоторые даже становятся постоянными клиентами, кредитуются у нелегалов осознанно, понимая риски, но объясняют свой выбор более выгодными условиями: «черные кредиторы» дают быстро, сколько нужно, всегда и по более выгодным условиям. Легальные участники рынка в этом смысле проигрывают. Им нужно время на проверку платежеспособности клиента, они ограничены риск-менеджментом, ограничениями по ПСК, макропруденциальными лимитами ЦБ и так далее.

«Среднестатистический заемщик в России голосует кошельком, а не юрлицом, — утверждает юрист по гражданским и арбитражным спорам Роман Бабаянц. — Увидел условные «-7% жирным шрифтом» от того процента, что предлагают банки, — оформил, а строчку мелким шрифтом про условные «бейсбольные биты», с которыми придут долг выбивать, обычно пролистывает. Это не загадка национального менталитета, а простая арифметика. Ключевая ставка двузначная, «белые» кредиторы заложили риск в цену, а зарплата растет медленнее корзины из гречки и «доширака». Человек идет туда, где переплата меньше». Когда 80% заявок в МФО получают отказ, спрос перетекает туда, где не спрашивают скоринг и биометрию. Новые ограничения («период охлаждения», «один заем в одни руки») только ускорят этот поток: закон спроса-предложения не отменить даже указом ЦБ, подчеркнул юрист.

«На наш взгляд, проблему нелегального кредитования можно решить, перестав «охотиться на ведьм» на цивилизованном микрофинансовом рынке и введя уже уголовную ответственность за нелегальное кредитование, — утверждает Пожарская. — На сегодняшний день нелегалов практически не штрафуют, а если и привлекают к ответственности, то лишь к административной. А размер штрафов по КоАП настолько щадящий, что нелегал может его компенсировать, заключив всего пару договоров возвратного лизинга или обратного выкупа недвижимости».

Материал опубликован при поддержке сайта mk.ru
Комментарии

    Актуальные новости по теме "Array"