В России появится вклад для бедных: процентная ставка по нему неизвестна

Эта идея витала в воздухе еще с 2021 года и в Госдуму даже был внесен соответствующий законопроект. Ожидалось, что он вступит в силу с лета 2023 года. Потом о «депозите для бедных» забыли, но, как оказалось, не навсегда. Теперь это уже не просто проект, а закон, вступающий в силу буквально через несколько дней.

Напомним, что меры социальной поддержки в России получают граждане, чей месячный доход не превышает прожиточный минимум. В 2025 году он в среднем по стране составляет 17 733 рубля в месяц. И еще к этой группе лиц относится 12 категорий населения. Среди них дети-сироты, ветераны и инвалиды боевых действий, ветераны и труженики тыла в годы ВОВ, узники фашистских концлагерей...

До того момента, как над малоимущими прольется «золотой дождь», остались считаные дни, но возникают много чисто организационных вопросов. Оказывается, такие вклады с 1 июля нынешнего года могут открывать только системно-значимые банки, то есть, крупные. А уже с 1 января 2027-го - все остальные, но входящие в систему страхования вкладов.

Вдобавок, чтобы стать счастливым социальным вкладчиком, предварительно придется соблюсти несколько формальностей. В частности, иметь доступ к «Госуслугам» и электронную подпись – в противном случае будет невозможно оформить необходимые документы.

Словом, те, кто не имеет ни того, ни другого, первое время открыть свой социальный счет в банке не смогут.

Ну, и главная интрига, которая сохраняется до сих пор: под каким повышенным процентом будут находиться деньги бедняков в банке? Разумеется, получатели мер социальной поддержки надеются на чудо, то есть, на значимые проценты, чтобы вложенные ими «последние» 50 тысяч рублей дали ощутимую прибавку. Согласитесь, что прожить на прожиточный минимум в 17,7 тысячи рублей в наше время очень тяжело. После походов в магазин, при нынешних ценах, денег в кошельке остается совсем чуть-чуть. Может ли «вклад для бедняков» поправить благосостояние этих людей?

- Под какой процент банки станут открывать социальные депозиты? – спрашиваем профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Сафонова.

- Кредитные организации будут сами определять условия, - считает он. - Нужно иметь в виду, что им такие средства не интересны. Во-первых, сама сумма небольшая - 50 тысяч рублей, а во-вторых, неизвестно, когда вкладчик закроет счет. У этой категории населения возможны «крайние» ситуации, когда в силу житейских обстоятельств они просто вынуждены снимать деньги раньше установленного срока. Не сомневаюсь, что банки будут оценивать и такие риски. Поэтому очевидно: предлагать высокие проценты банки не станут.

- Ну, хотя бы 23%, как было совсем недавно? Это же в поддержку малоимущих, им и так еле-еле приходится сводить концы с концами…

- Сейчас никто такие проценты предлагать не станет, все наоборот снижают ставки по депозитам. Основная задача кредитной организации – получение прибыли, а не помощь малоимущим. Законом размер ставки не установлен. Значит, это корпоративная политика кредитной организации. А она не может идти в ущерб акционерам и самому банку. Вот, исходя из собственных интересов он и будет принимать решение. Если сегодня средняя ставка по депозитам 16,5%, то банк точно не даст на социальный вклад проценты выше ключевой ставки Центробанка - 20%.

- За год с 50-тысячного вклада прибыль получится чисто символическая, в лучшем случае 10 тысяч рублей?

- Ну а что вы хотите? Не стоит ждать высокого дохода от маленького актива.

- Как вы считаете, малоимущий человек способен накопить 50 тысяч рублей, чтобы положить их на такой депозит?

- Такие средства могут иметься у достаточного количества россиян — даже небогатых. Например, «гробовые» - известно, что старые люди откладывают на свои похороны. Сейчас у многих эти деньги просто лежат «под подушкой». А вклад в банке даст определенную прибавку. Потом, даже небогатые россияне откладывают часть средств на финансовую поддержку семьи, приобретение каких-то товаров для хозяйства или подарков близким. Нередко мы узнаем, что у какого-то человека, который, что называется, не хватал звезд с неба, мошенники выманили миллион или полтора миллиона рублей. Полагаю, что вкладчики на социальный счет наберутся, хотя для кого-то он и не оправдает ожидания.