Борьба с мошенничеством и отмыванием средств: с 30 мая в России ужесточаются правила денежных переводов

С 30 мая в России для переводов свыше 100 тыс. рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте гражданину потребуется пройти полную идентификацию и открыть банковский счёт. Для этого ему нужно будет предоставить следующую информацию: указать фамилию, имя, отчество, паспортные данные, сведения о месте регистрации и месте фактического проживания, а также СНИЛС. «Кроме перечисленных данных банк может попросить предоставить и иные сведения, — предупреждает директор компании «Бухгалтерская контора» Наталья Кудинова. — А в случае, если перевод осуществляется на крупную сумму, банк может запросить документы, подтверждающие легальность платежа».

Основной целью принятия новых мер контроля является борьба с отмыванием доходов, полученных преступным путём, с финансированием терроризма и иными криминальными деяниями, а также с незаконным выводом капитала из России. Под контроль попадут и переводы, связанные с предпринимательской деятельностью, в случае если участники сделки пытаются использовать их для ухода от уплаты налогов. Нововведение затронет и трудовых мигрантов, которые зачастую переводят свои заработки, полученные в России, на родину без открытия банковского счета в нашей стране, считает эксперт. При этом суммы до 15 тыс. рублей по-прежнему можно будет переводить без идентификации, то есть анонимно.

По данным Центробанка, за 2024 год в России было проведено 228 млн денежных переводов без открытия банковского счета плательщика на сумму 1,89 трлн рублей, из них в пользу физлиц — 293 млрд рублей, что составляет около 16% от общей суммы. Другими словами, данный инструмент достаточно популярен и востребован у россиян.

«Следует отметить, что ужесточения требований касаются только клиентов-отправителей банковских переводов, прошедших упрощенную идентификацию», - говорит доцент РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили. - Необходимость таких ограничений вызвана в том числе планомерной работой властей по борьбе с финансовым мошенничеством. Ведь злоумышленники зачастую прибегают к переводам через электронные кошельки или переводы без открытия банковского счета для вывода похищенных средств».

«На наш взгляд, государство просто взялось более активно за борьбу с мошенническими схемами и злоумышленниками, — полагает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — Например, в Госдуму недавно внесён законопроект, ограничивающий число банковских карт, которыми может владеть один человек, в целях борьбы с дропперами. А ограничения на переводы даже для граждан, представивших банку паспортные данные, вводятся тоже в целях борьбы с мошенничеством». По мнению эксперта, это всё звенья одной цепи, направленные на защиту добросовестных клиентов банков и облегчение самим кредитным организациям процедуры идентификации личности клиента, осуществляющего через банковские инструменты и технологии подозрительную операцию.

«Новые правила на жизни простых граждан должны отразиться в целом положительно, так как можно надеяться, что с их введением в России уменьшится количество мошенников, - продолжает Мильчаква. - Хотя совсем они, конечно, не исчезнут и со временем наверняка придумают схемы обхода этих ограничений». Но могут быть и определённые издержки, предупреждает аналитик. Например, если клиент совершает нетипичную для себя операцию на крупную сумму - допустим, покупку вторичного жилья или автомобиля с пробегом - банк с высокой вероятностью теперь может приостановить эту операцию, пока клиент не ответит на все вопросы банка. То есть надёжность крупных сделок между физлицами в общей сложности повысится, но время их совершения может увеличиться, так же как и увеличится риск срыва сделки из-за банковских проволочек.

«Для законопослушных граждан нововведение не вызовет каких-либо сложностей и проблем, — уверена Наталья Кудинова. — Необходимо помнить о новых ограничениях и заранее планировать финансовые операции, чтобы избежать проблем при осуществлении перевода. И ни в коем случае не нужно пытаться каким-либо способом обойти процедуры контроля: например, использовать подставных лиц или дробить платежи». Введение лимитов не коснётся переводов с карты на карту или через СБП, поскольку такие платежи осуществляются между счетами граждан, открытыми в банках с полной идентификацией, подчеркнула эксперт.