Власти введут уголовную ответственность за передачу банковских карт преступникам: в чем риски

Дропами (или дроперами) называют граждан, которые добровольно и за определенное вознаграждение передают мошенникам свои банковские карты и счета, на которые те, в свою очередь, переводят украденные средства по цепочке, и в итоге выводят их за границу. Обычно так поступают люди с зависимостями или оказавшиеся в сложной жизненной ситуации. «Дропы являются ключевым звеном в цепочке обналичивания украденных средств, — говорит адвокат Коллегии адвокатов «Матвеенко и партнеры» Альберт Халеян. — Эксперты отмечают, что значительная часть таких случаев связана с вовлечением социально уязвимых групп, включая студентов и безработных».

После принятия подготовленного правительством законопроекта, за осознанную передачу своей банковской карты кому-то на сторону гражданину будет грозить штраф на сумму от 300 тыс. до 1 млн рублей и уголовный срок до 6 лет. Если же будет установлено, что он передал свою банковскую карту без злого умысла, то наказание всё равно последует, просто будет менее суровым: от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, уголовный срок до 3 лет или 480 часов принудительных работ. При этом использование чужих карт и электронных кошельков так называемыми дроповодами (лицами, которые собирают у себя карты дропов) будет наказываться лишением свободы на срок до 6 лет. В этом же законопроекте будут отнесены к неправомерным операциям переводы или получение средств без законных оснований. «Ранее власти уже предпринимали шаги для борьбы с дроперством и мошенничеством в целом, — напоминает ведущий юрист ЮК «Протектор» Эльдар Гамидулаев. — Одной из таких мер стало введение обязательной идентификации клиентов при открытии банковских счетов и использовании карт. Однако, несмотря на эти меры, уровень мошенничества продолжает расти, что может свидетельствовать об их недостаточной эффективности».

По оценке ЦБ РФ, каждый месяц около 80 тыс. человек в России становятся дропами, а за 2024 год число операций с картами дропов составило 10 млн. И это притом, что многие преступления остаются скрытыми из-за сложности выявления таких операций. Отчасти это связано с тем, что в цепочках переводов от дропов к итоговым получателям-преступникам используется криптовалюта, так как они очень часто находятся за границей. «По данным исследования, проведенного в 2024 году, 70% всех операций по купле-продаже криптовалюты в России осуществляются с использованием банковских карт и более 70% из них использует карты третьих лиц, — говорит экс-сотрудник ФСБ, ныне директор по расследованиям платформы безопасности цифровых активов «ШАРД» Григорий Осипов. — Общий криптооборот в России за прошлый год составил 5,2 трлн рублей. В том числе 3,64 трлн рублей — оборот с использованием банковских карт, а 2,54 трлн рублей прошло через карты, оформленные на третьих лиц».

Однако при реализации законопроекта власти могут столкнуться не только с техническими, но и с чисто юридическими сложностями. Как отметил председатель комиссии по финансовой и информбезопасности Совета Торгово-промышленной палаты (ТПП) РФ Тимур Аитов, в уголовном кодексе и сегодня есть статьи, по которым можно привлечь дропперов к ответственности. Например, статья 174 УК РФ которая посвящена легализации денежных средств, нажитых преступным путём, статья 159 УК РФ «О мошенничестве», и даже более прямая статья 187 УК, касающаяся неправомерного оборота средств платежа — сбыта поддельных платежных карт и распоряжений о переводе денежных средств. Однако в отношении дропов всё это не работает. Возможно, новые статьи и ужесточат наказания виновных, но ведь перед этим злоумышленников надо поймать. А они, к примеру, могут заявить, что их карты украли, а они не успели обратиться в банки и правоохранительные органы...

«Доказать осознанное участие дропа в преступлении будет сложно — многие уверяют, что не знали о схемах», — предупреждает партнер ЮК «Соничев, Казусь и партнеры» Антон Соничев. «Тут главный вопрос — что именно законодатель видит в качестве преступных целей? — спрашивает основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. — Если осознанное участие в мошеннических схемах — это одно, если же законодатель хочет криминализировать весь межбанковский оборот через третьих лиц — совсем другое, это может затронуть очень существенную часть населения». Хочется надеяться, что правоприменители не дойдут до абсурда и не будут привлекать всех подряд, в случае если, к примеру, лекарства в аптеке будут оплачены картой соседа или родственника.