Блокировка во благо: удалось ли уберечь от кражи миллионы рублей с банковских карт

Закон, вступивший в силу чуть больше двух месяцев назад, был инициирован Банком России, МВД и другими официальными ведомствами в связи со всплеском случаев обмана мошенниками граждан, в том числе с использованием социальной инженерии. Регулятор создал специальную базу сомнительных реквизитов и обязал банки возвращать обманутому клиенту средства, если они допустили перевод денег на принадлежащий мошенникам счет. В день вступления в силу новой правовой нормы, а начала она действовать 25 июля, было заблокировано 30 тыс. счетов. А затем, по данным Уварова, ежедневно под «охлаждение» подпадают 20 тыс. переводов.

По мнению доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили, механизм нуждается в доработке после некоторого периода «обкатки»: необходимо более жёстко следить за тем, какие именно счета попали в базу данных Банка России. Но в любом случае механизм защиты средств граждан от мошенников уже является действенным, ведь, по данным НКО «Мобильная карта», за два месяца работы закона почти 3 тыс. клиентов не стали повторять приостановленные денежные переводы и сохранили на своих счетах в общей сумме около 53 млн рублей. «Эти правила действительно являются эффективными с точки зрения борьбы с мошенничеством, причем с разных аспектов, — продолжает разговор вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. — Во-первых, как уже показывает практика, ошибочные блокировки переводов не мешают добросовестным клиентам проводить свои операции в случае их подтверждения, а мошеннические транзакции действительно блокируются банками без их проведения. Во-вторых, создание единого реестра мошеннических счетов значительно упрощает работу с подозрительными транзакциями, хотя и создает некоторые проблемы даже для добросовестных клиентов, которые иногда также попадают в этот реестр. При этом наличие специальных механизмов по исключению счета гражданина из «мошеннического» реестра позволяет точечно исправлять ошибки». Можно резюмировать, что от новых правил больше пользы, чем вреда, хотя на данном этапе и возникают недопонимания между клиентами банков и кредитными организациями, подчеркнул юрист.

Но есть и другое мнение. «Время действия закона всего лишь два месяца — это не настолько большой период, чтобы в полной мере оценить его эффективность, тем более, что пока реализованы только положения, касающиеся блокировки операций по переводу средств клиентами банков на карты «известных» мошенников, которые находятся в базах «Антифрода» Центробанка», — говорит директор по расследованиям платформы безопасности цифровых активов «ШАРД» Григорий Осипов. Эффективность меры по блокировке переводов на карты, конечно, существенная, но крупные и системные мошенники, судя по практике, не так часто пользуются одними и теми же картами на протяжении длительного времени, зачастую используют их для совершения мошенничества 1-2 раза, а затем прекращают операции по ним. Данное обстоятельство косвенно подтверждается тем, что число мошеннических транзакций сильно не сократилось, подчеркнул эксперт.

Еще более категорично настроен глава EXVED Сергей Менделеев, считающий, что закон не помогает в борьбе с мошенничеством. Преступники гораздо изобретательнее и тщательнее подготовились ко всему заранее, изменили схемы и паттерны поведения. «Пока что на дарк-форумах мошенников не стоит «плач Ярославны» на тему «Все пропало», грустят в основном владельцы онлайн-казино и арбитражники крипты, их ситуация коснулась в первую очередь, как и обычных граждан, которых начали блокировать за переводы денег супругам», — указал эксперт. Значимым индикатором возникших у мошенников сложностей станет увеличение процента за отмывание «черных денег» с call-центров. «Пока что этот процент только падает из-за увеличения конкуренции на рынке: пару лет назад было всего три крупные команды, которые этим занимались, сейчас уже десяток», — пояснил Менделеев.

По мнению председателя комиссии по финансовой и информационной безопасности Совета ТПП России Тимура Аитова, норма станет действенной, только если будет усилена борьба с дропами (так называют людей, которые предоставляют свои банковские карты мошенникам для переводов украденных денег за небольшую плату. —): им будет труднее открыть новый счёт в банке, для них будут введены какие-то наказания. Правда, меры воздействия на них прописаны давно аж в трех статьях Уголовного кодекса РФ, однако они практически не работают. Если деятельность дропов не пресекут, то и новая норма не поможет: всё останется по-прежнему, предупредил Аитов.