Банки обязали приостанавливать подозрительные денежные операции на два дня

Банки в РФ теперь должны проверять все денежные переводы физлиц и приостанавливать подозрительные переводы на два дня, а также возмещать клиенту в течение 30 календарных дней сумму, переведенную без его согласия на счета злоумышленников, находящиеся в базе ЦБ РФ, соответствующие изменения в закон о национальной платежной системе вступают в силу 25 июля.

Также с этого дня начнет действовать и приказ ЦБ, увеличивший число признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов, с трех до шести.

При выявлении банком операции, соответствующей хотя бы одному из этих признаков, он должен на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием сервиса быстрых платежей (СБП).

При этом, согласно закону, банк должен незамедлительно уведомить клиента о приостановлении операции, дать рекомендации по снижению рисков повторного осуществления такого перевода, а также о возможности подтвердить перевод "не позднее одного дня, следующего за днем приостановления," или совершить повторную операцию на те же реквизиты и сумму.

В случае, если после двухдневного периода охлаждения клиент подтвердил распоряжение или совершил повторную операцию по переводу денег на те же реквизиты и ту же сумму, то банк обязан незамедлительно "принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию" при отсутствии иных установленных законодательством ограничений.

Как ранее пояснил ЦБ, "если спустя два дня клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет".

При этом если банк в нарушение установленных законом требований осуществит перевод средств на счет, который содержится в базе данных ЦБ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и соответствующий признакам мошеннических операций, то будет обязан возместить эти средства в полном объеме "в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента-физического лица", следует из закона.

Кроме того, закон обязывает банки отключать дистанционное обслуживание мошенника в случае, если имеется информация от МВД о совершенных им противоправных действиях.